статьи   

17.05.2012 (№ 13) Советы бывалого

Кредит vs Лизинг




-

Невзирая на весьма шаткую экономическую ситуацию, желание у наших соотечественников приобретать новые автомобили не угасло. Вот только к кредитам народ, наученный горьким опытом 2009-го года,  начал относится с большой осторожностью. Возможно, поэтому все автосалоны так активно предлагают такую форму приобретения автомобиля как лизинг. Но прежде чем воспринимать эту новую «конфетку» как манну небесную, стоит хорошо разобраться не в только в том, чем этот вариант отличается от приобретения автомобиля в кредит, но и в том, какие у него преимущества и, соответственно, недостатки.

Не секрет, что с изменением экономической ситуации многие автомобильные компании пересмотрели свою потребительскую политику, создав свои финансовые структуры, которые, работая в тандеме с автосалонами, позволяют клиенту приобрести автомобили, условно скажем, «с нулевой ставкой». Говоря иными словами – в рассрочку. В таких компаниях и система скидок достаточно оптимальна, да и подход к клиенту более либеральный. Т. е. могут принять во внимания и ваши «неофициальные» доходы, сделать дополнительную скидочку на страховой полис и даже посчитать стоимость автомобиля по официальному курсу НБУ (а он всегда ниже рыночного).

В то же время многие независимые финансовые структуры сократили количество предложений по кредитованию автотранспорта или просто ужесточили условия выдачи. Это означает, что, если у вас с финансовой историей все в порядке, то вам конечно в кредите не откажут, но «зажмут» в достаточно жесткие рамки. Например, железным условие скорей всего будет внесение первого взноса за автомобиль в размере от 25 до 50% его стоимости, да и срок кредита вряд ли будет превышать три года. Это позволяет кредиторам свести риск невозврата до минимума.  

Если «обрисовать» это языком математики, то все это будет выглядеть примерно так… Если выбранный вами автомобиль условно стоит 100 тысяч гривен, то вам придется при 25-ти процентном первоначальном взносе выложить сразу из своего кармана 25 тысяч плюс еще как минимум половину на первоначальные затраты оформления и страховку. Средняя ставка кредита вряд ли будет менее 20 % годовых. Добавьте еще 2-3% разовой комиссии автосалона, так сказать «за собственные хлопоты». Плюс порядка 2-х тысяч за постановку на учет в МРЕО, а если воспользуетесь услугами компании, то и того больше.

Страховку тоже придется приобретать не там, где вам хочется, а в тех компаниях, которые «сотрудничают» с кредитором. Так или иначе, страховка по каско будет «съедать» еще 5-7% от стоимости вашего авто. Как вы уже поняли, такая «занимательная арифметика» может заставить серьезно задуматься о целесообразности приобретения автомобиля в кредит.

Лизин хоть и рассматривается как принципиально другой потребительский продукт, от кредита ушел не так уж далеко. Условия весьма похожи: обязательный первый взнос в размере от 30 до 50% стоимости, подтвержденная платежеспособность клиента и средняя ставка годовых в районе 20% в национальной валюте. Положительная разница состоит в том, что выплаты по лизинговому договору почти всегда содержат в себе все начальные затраты клиента и распределяются на весь срок лизинга. Изначально нужно будет лишь уплатить 1% госпошлины за нотариальное оформление договора.

Оплата долей производится обычно по аннуитетной схеме, т.е. равными частями, а размер переплаты напрямую зависит от срока заключения договора. Например: если вы внесли первоначальный взнос в размере 50% от стоимости авто, а договор заключен на полтора года, то размер переплаты составит примерно 10%. Согласитесь – вполне разумная цифра. Кредит же на пять лет с предоплатой в четверть суммы обойдется вам в переплату половины стоимости вашего авто…

 

«Была у меня такая история. Попала я в небольшую аварию. Согласно решения суда, который признал меня виновным, мне нужно было выплатить порядка 5 тыс. гривен потерпевшей стороне в виде компенсации ущерба. Уехав в командировку, я совсем забыла об обязательстве. Пострадавший же не удосужился перезвонить, а сразу подал в суд вторично, увеличив сумму ущерба. Повестка на него мне по халатности почты в руки не попала и в назначенное время я в суд не явилась. Представитель пострадавшей стороны потребовал ареста моего автомобиля до момента погашения ущерба, и так бы все и вышло, если бы ни одно обстоятельство – автомобиль был взят в лизинг. Реально получилось так, что выполнить постановление суда было невозможно, ведь автомобиль не мой, а лизинговой компании.

Так что я осталась на колесах, а в ходе дальнейших судебных разбирательств смогла уменьшить сумму выплаты почти втрое».

Инна С., управляющий рестораном, г. Запорожье.

 

Но, невзирая на лояльность финансовых компаний, все же не стоит преувеличивать свои финансовые возможности, т.к. подобный «оптимизм» обычно заканчивается плохо. Невзирая на то, что при ежемесячном доходе в 3,5–4 тысячи гривен вы можете рассчитывать на кредит в размере примерно 150 – 170 тыс., подходить к этому вопросу стоит весьма осторожно. В конечном счете, решение по выдаче и сумме кредита впрочем, как и лизинговой сумме, будет зависеть от многих факторов. Это и род деятельности заемщика, и место работы, и возраст, и даже семейное положение. Причем список этот у разных финансовых организациях может быть куда более объемлющим.

Не нужно забывать и о том, что некоторые кредиторы, оправдывая себя шаткой экономической ситуацией, прибегают, прямо скажем, к недобропорядочным действиям по отношению к клиенту.

Даже сами работники банков неофициально признают, что для того чтобы получить необходимый уровень прибыли при малой процентной ставке, они вынуждены предусматривать сложную систему скрытых платежей, комиссий и высоких штрафных санкций.

Именно поэтому ни в коем случае не подписывайте договор, не изучив все возможные нюансы. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру, представляющему вам документ. Еще до подписания договора вы должны четко понимать, что вас ожидает в той или иной ситуации, особенно касающейся форс-мажора и других всевозможных неувязок. После того как документ будет подписан, оспаривать его детали будет уже бесполезно. Причем это в равной мере касается не только кредитных соглашений, но и договоров лизинга.

 

«Свою первую машину я взял как раз в лизинг. Соблазнил небольшой первоначальный взнос…В договор я особо не вчитывался.  Казалось что «полного» рассказа менеджера было более чем достаточно, но вскоре все оказалось не так хорошо как хотелось…. Я таксист и брал машину вместе со своим партнером для работы, а значит, машина практически постоянно ездит. О том, что в договоре предусмотрено ограничение годового пробега я узнал лишь, после того как при прохождении очередного ТО представитель лизинговой компании выписал внушительный штраф за перерасход ресурса.

Мы, конечно, потом стали умнее и начали подкручивать спидометр, но неприятный осадок все равно остался. В конечном счете, виноват я сам. Нужно было читать договор до подписания…».

Максим Н., частный предприниматель, г. Одесса.

 

Вот и выходит что преимущества лизинга не такие уж значительные, хотя все-таки существуют. В любом случае, у этих продуктов очень много общего, и прежде чем решить, что лучше, взять кредит или оформить лизинг, нужно взвесить все «за»  и «против», и конечно же учесть множество нюансов. Вот о нюансах мы и поговорим в следующий раз…

 

Продолжение следует.

Подготовила Сана Шильдик.



Комментарии: обновить

к данной статье нет комментариев.
 


Добавить комментарий:
имя :

текст :

код :






   

Реклама
 Авторские статьи
Темпераментный Пегас
Темпераментный Пегас Появление спортивного автомобиля под названием Pegaso на парижском автосалоне 1951 года вызвало неод...

Необычные слова из мира автотюнинга
Необычные слова из мира автотюнинга Владельцы нестандартных машин общаются на своем особом языке. Предлагаем вам научиться их понимать.....

Совершенный спортседан. Porsche Panamera
Совершенный спортседан. Porsche Panamera Круто ли быть инженером Porsche? Чтобы ответить на этот вопрос, надо понять одну простую штуку: в ка...



 

Опрос
Как часто вы заходите к нам на сайт?
 




Ежедневно
2-3 раза в неделю
В среднем 1 раз в неделю
Не чаще 1 раза в месяц
Зашел сюда случайно...






Авто календарь