статьи   

27.04.2009 (№ 15) Безопасность

Ликбез обязательного страхования




-

7 января 2005 года вступил в силу Закон Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств», чем и положил конец долгой полемике о его необходимости. Теперь вопрос ставится иначе: насколько вы готовы заключить грамотный и выгодный в первую очередь для вас договор. Участившееся количество судебных исков, которые обязаны урегулировать спорные вопросы между страховщиками и владельцами застрахованного автотранспорта, лишь подтверждают тот факт, что многие автомобилисты к заключению подобного документа или выбору страховой компании отнеслись, мягко скажем, поверхностно. Поэтому, чтобы детально разобраться в том, что фактически представляет собой договор обязательного страхования и какие его типы бывают,… мы обратились к адвокату, члену Союза адвокатов Украины, Андрею Васильевичу Билыку, директору «Юридической фирмы «ДЖАСТИС СЕРВИС».

 Окончание, начало в № 14.

 

Прежде чем продолжить детальный разбор юридических тонкостей договора страхования и грамотных действий автовладельца при наступлении страхового случая вернемся в самое начало и еще раз напомним несколько полезных советов.

Опытные водители и независимые эксперты по автострахованию советуют очень внимательно изучить текст будущего договора, который вы собираетесь заключить со страховой компанией. Если есть такая возможность лучше перед этим показать его компетентному юристу, ведь возможные разночтения или, якобы случайно, пропущенное в тексте договора слово или цифра, впоследствии, при наступлении страхового случая, может стать веским аргументом для отказа в положенной вам выплате.

 

В обязательном порядке обратите внимание на норму износа автомобиля, которую вычтут из причитающегося вам возмещения. От этого зависит, хватит ли вам выплаченной суммы на необходимый ремонт.

 

Формулу «бесплатный сыр только в мышеловке» применительно к вопросу автострахования никто не отменял. Даже, по словам самих страховщиков, не стоит гнаться за дешевой страховкой, так как низкая стоимость автоматически означает и небольшой перечень страхового покрытия, и повышение франшизы и значительные ограничения в выплатах. Если итого хуже - за вывеской страхователя скрываются простые аферисты. Впрочем, как свидетельствует практика, дорогая страховка тоже еще не гарантия от возможных неприятных сюрпризов…

 

Выплата страхового возмещения должна осуществляться в течение месяца со дня получения страховой компанией от автовладельца всего пакета документов по факту страхового случая. Сроки и объемы выплат могут быть изменены только на основе решения суда. За каждый день просрочки выплаты страхового возмещения по вине страховщика или МТСБУ (моторное (транспортное) страховое бюро Украины) лицу, при условии подтвержденного права на получение такого возмещения, обязана выплачиваться пеня в размере двойной учетной ставки НБУ, которая действует в период времени, за который насчитывается пеня.

 

Будет уместно напомнить, что учетная ставка НБУ (или ставка рефинансирования) — это процентная величина, с помощью которой Национальный банк устанавливает для субъектов денежно-кредитного рынка (коммерческих банков) ориентир по стоимости привлеченных и размещенных денежных ресурсов. Она является самой низкой среди процентных ставок Национального банка Украины и является базовым индикатором для оценки стоимости денежных средств.

 

Денежная сумма, в пределах которой страховщик обязан провести выплату страхового возмещения на основании условий, прописанных в договоре страхования, называется обязательный лимит ответственности страховщика. Конкретным договором страхования на индивидуальных условиях может быть прописан лимит выше, чем тот, который определен в Законе обязательного страхования гражданско-правовой ответственности.

Обязательный лимит ответственности страховщика за вред, причиненный имуществу потерпевших, согласно вышеупомянутого Закона, составляет 25 500 гривен на одного потерпевшего. В тех случаях, когда общий размер ущерба по одному страховому случаю превышает пятикратный лимит ответственности страховика, возмещение каждому потерпевшему уменьшается пропорционально.

Обязательный лимит ответственности страховщика за причинение вреда жизни и здоровью потерпевшего или потерпевших, составляет 51 000 гривен на одного пострадавшего. Причем указанные страховые возмещения выплачиваются по каждому страховому случаю, который наступил на протяжении периода действия договора в пределах указанного лимита ответственности страховщика. Потерпевшему также может быть возмещен и моральный ущерб, предусмотренный п.п. 1, 2 части второй ст. 23 Гражданского кодекса Украины. Но при этом, страховик выплачивает не более 5% лимита, определенного в п. 9.3 ст. 9 ЗУ «Об обязательном страховании ГПО», т. е. 5% от 51 тысячи. Если сумма морального ущерба, согласно решения суда, превышает сумму, выплачиваемую страховой организацией, то разница между ними возмещается

лицом, признанным виновным в совершении ДТП.

Кстати, при возмещении вреда размер франшизы, причиненного имуществу потерпевших, в обязательном порядке устанавливается при заключении договора и не может превышать 2% от прописанного лимита ответственности страховщика. Страховое возмещение всегда уменьшается на сумму франшизы. Франшиза при возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевшего не применяется.

 

Франшиза – это предусмотренные условиями договора страхования освобождения страховщика (страховой компании) от обязательств возместить убытки, не превышающие определенную величину. Она может быть установлена как в процентах от страховой суммы, так и в конкретной денежной сумме.

 

Франшиза является формой собственного участия страхователя в покрытии убытка и применяется, как правило, для тех случаев, когда убытки страхователя относительно невелики - франшиза примерно соответствует затратам страховщика на определение суммы ущерба.

 

Страховщик не возмещает ущерб, причиненный при эксплуатации застрахованного транспортного средства, если:

 

  • за причинение вреда не возникает гражданско-правовой ответственности;
  • он нанесен застрахованному транспортному средству, совершившему дорожно-транспортное происшествие;
  • ущерб причинен жизни и здоровью пассажиров, находившихся в застрахованном автомобиле, который совершил ДТП, и которые застрахованы в соответствии со ст. ст. 6, 7 ЗУ «О страховании»;
  • ущерб нанесен имуществу, которое находилось в застрахованном автотранспорте, которое совершило ДТП;
  • повреждения были получены в ходе использовании застрахованного автомобиля во время тренировочной поездки или участия в официальных соревнованиях;
  • вред был напрямую вызван ионизирующей радиацией, или которому она фактически содействовала;
  • ущерб связан с потерей товарного вида транспортного средства;
  • когда вследствие ДТП были повреждены или уничтожены  предметы антиквариата, изделия из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней, бижутерии, картины, денежные средства, ценные бумаги и т. п.;
  • ДТП произошло вследствие групповых нарушений общественного порядка, военных конфликтов, стихийного бедствия, взрыва боеприпасов или пожара транспортного средства, не связанного с самим дорожно-транспортным происшествием.

 

Не стоит также забывать, что после выплаты страхового возмещения страховая компания также имеет право подать иск в суд с требованием возврата денежных средств на страхователя или водителя застрахованного автомобиля, который совершил ДТП.

 

И для этого могут быть следующие причины:

  • водитель управлял транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения, был под воздействием наркотических, психотропных и других веществ аналогичного действия;
  • он управлял автомобилем без права на управление транспортным средством соответствующей категории;
  • если после ДТП он самовольно оставил место происшествия или проигнорировал проведение проверки в установленном порядке, констатирующей действие у него алкогольных напитков, наркотических или других психотропных веществ во время дорожно-транспортного происшествия;
  • если установлено, что ДТП совершено вследствие неудовлетворительного технического состояния автомобиля или оборудования его с нарушением требований Правил дорожного движения Украины;
  • если страхователь (автовладелец) не сообщил страховщику о факте ДТП в установленные сроки (3 рабочих дня) и при условии, определенном в п.п. 33.1.2, 33.1 ст. 33 этого Закона о страховом случае;
  • к предприятиям, учреждениям, организациям, которые отвечают за состояние дороги, если причиненный в результате ДТП ущерб возник по их вине, а также к конкретному физическому лицу, которое, согласно имеющихся официальных доказательств, причинило вред умышленно.

 

Действие договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности может быть досрочно прекращено по инициативе страхователя (автовладельца) в следующих случаях:

 

  • по письменному требованию страхователя, о чем он обязан уведомить страховщика (страховую компанию) не позднее, чем за 30 дней до желаемой даты прекращения действия договора страхования и вернуть оригинал полиса страхования страховщику;
  • в случаях, когда страхователь помимо его воли теряет право собственности на транспортное средство, или оно по каким-либо причинам было уничтожено и восстановлению не подлежит;

 

также и по другим основаниям, предусмотренным Законом страхования или конкретным договором страхования.

 

Стоит заметить, что если застрахованное транспортное средство передается в собственность другого лица, и автовладелец своевременно не подал заявление о прекращении договора страхования, то договор перестает действовать с момента отчуждения такого этого транспортного средства автоматически.

 

Досрочное же прекращение договора страхования по инициативе страховой компании предусмотрено, когда выплаченная сумма возмещения ущерба по конкретному договору превысила суммарный лимит ответственности страховщика, т. е. 76 500 гривен. В таком случае действие данного договора может быть прекращено в одностороннем порядке по инициативе страховщика. При таком решении страховая компания обязана письменно уведомить страхователя (автовладельца) в течение 24 часов с момента принятия решения. Причем договор еще считается действительным на протяжении 10 календарных дней с момента письменного уведомления.

 

Работники Госавтоинспекции МВД Украины, которые осуществляют надзор за дорожным движением, контролируют наличие у водителей транспортных средств действительных полисов обязательного страхования гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств или страховых сертификатов «Зеленая карта».

 

Во время надзора за дорожным движением работник ГАИ имеет право осуществлять остановку транспортного средства, на которых отсутствует специальный знак, свидетельствующий о наличии договора страхования, который должен быть прикреплен в правом верхнем углу ветрового стекла. По требованию работника ГАИ водитель обязан предоставить ему для проверки документы, предусмотренные п. 2.1 Правил дорожного движения Украины, в том числе полис обязательного страхования гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств или страховой сертификат «Зеленая карта» (как правило, для транспортных средств, зарегистрированных в других государствах).

 

Независимо от наличия специального знака на лобовом стекле автомобиля работник ГАИ в обязательном порядке проводит проверку наличия полиса обязательного страхования или страховых сертификатов «Зеленая карта» в следующих случаях:

 

  • остановки транспортного средства, водитель которого нарушил Правила дорожного движения Украины;
  • причастности транспортного средства к дорожно-транспортному происшествию.
  • При отсутствии действующего полиса обязательного страхования гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств или страхового сертификата «Зеленая карта» сотрудником ГАИ на водителя, остановленного транспортного средства, обязан составить протокол административного правонарушения по ч. 1 ст. 126 КоАП Украины с последующим наложением взыскание в виде штрафа в размере от 25 до 50 необлагаемых налогом минимумов доходов граждан, т. е., на сегодняшний момент, от 425 до 850 гривен.

 

P.S. Вроде бы, согласно закона, все ясно и понятно. Но как показывает практика, даже хороший закон, который с успехом и уже много лет (причем с самыми минимальными оговорками) действует на территории многих цивилизованных стран, на нашей родной украинской земле приобретает какие-то уродливые формы. Достаточно привести один красноречивый факт: по статистике европейские страховые компании тратят на компенсации своим клиентам от 80 до 90% общей суммы их взносов, подавляющее большинство украинских компаний – не более 40. Как говорится, комментарии излишни. И если всевозможные факты мошенничества и уклонения страховых компаний от возмещения ущерба раньше можно было рассматривать как единичные случаи, то в эпоху экономического кризиса они приобретают массовый характер. Именно поэтому без квалифицированной юридической помощи с каждым днем обходиться становится все труднее. А значит и поводов для наших следующих материалов будет предостаточно.

 

Подготовила Оксана Беловол.

 

Билык Андрей Васильевич

адвокат, член Союза адвокатов Украины,

директор ЧП «Юридическая фирма «ДЖАСТИС СЕРВИС»

Контактные тел.: 8 (057) 756-24-72,

8-095-307-84-53,

e-mail: andreybilyk@ukr.net

 



Комментарии: обновить

06.07.2009 17:14:37
Владимир Емельяненко
Полис страхования ВЫ можете приобрести в СК "Инвестсервис" г. Харьков, пр. Ленина 22 А тел 7590180
 
 
26.10.2011 19:12:49
Олег
Осторожно ето аферист который берет деньги и ничего не делает!
 
 
 


Добавить комментарий:
имя :

текст :

код :






   

Реклама
 Авторские статьи
Темпераментный Пегас
Темпераментный Пегас Появление спортивного автомобиля под названием Pegaso на парижском автосалоне 1951 года вызвало неод...

Необычные слова из мира автотюнинга
Необычные слова из мира автотюнинга Владельцы нестандартных машин общаются на своем особом языке. Предлагаем вам научиться их понимать.....

Совершенный спортседан. Porsche Panamera
Совершенный спортседан. Porsche Panamera Круто ли быть инженером Porsche? Чтобы ответить на этот вопрос, надо понять одну простую штуку: в ка...



 

Опрос
Как часто вы заходите к нам на сайт?
 




Ежедневно
2-3 раза в неделю
В среднем 1 раз в неделю
Не чаще 1 раза в месяц
Зашел сюда случайно...






Авто календарь