статьи   

04.08.2010 (№ 22) Советы бывалого

Автоломбарды или почем автомобильный круг спасения




-

Что такое ломбард, по крайней мере, в теории, знают практически все. К большому сожалению, наша жизнь полна неприятных сюрпризов, для решения которых нужны деньги и, причем срочно. Именно в таких случаях мы обращаемся в ломбард. Но если вам нужна большая сумма, и вы готовы для этого даже заложить собственный автомобиль, то обычный ломбард вам вряд ли поможет. Здесь нужен специальный, автомобильный. Какие же достоинства и недостатки имеет такой вид услуг как автоломбард лучше узнать заранее, ведь речь идет не только о деньгах, но и о вашем «железном скакуне». 

Не так давно срочную денежную проблему еще можно было решить через банк, взяв нецелевой (т. е. наличный) кредит в течение одного дня. Экономическая ситуация в стране изменилась, и банки не хотят лишний раз рисковать. Остались на финансовом рынке лишь единицы, которые продолжают оказывать подобный вид услуг, правда делают они это под сумасшедший процент (до 80-85 % годовых), да и то на сумму, не превышающую 25 тысяч «украинских рублей». К тому же нужно еще доказать свою платежеспособность (т. е. высокий официальный уровень доходов), а иногда еще и найти поручителя. Да и сама это процедура может затянуться на несколько дней. В общем, в ситуации, когда «промедление смерти подобно» - это не выход.

Оказывается, что сейчас оказать добрую услугу в виде выдачи ссуды под залог автомобиля желающих предостаточно. Причем этим не брезгуют ни частные предприниматели, ни крупные сетевые ломбарды, не говоря уже о специализированных автоломбардах. Предложениями таких доброхотов пестрят не только газеты объявлений и деловые справочники, но и «всемирная сеть». Как правило, условия, предлагаемые по такому виду займа, практически одинаковые. Если вы случайно наткнулись на очень выгодные для вас условия, то почти с полной уверенностью можно сказать, что тут что-то не чисто. Помните – бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Специалисты рекомендуют иметь дело с компаниями более или менее известными, и обязательно зарегистрированными как ломбарды. Проверить это не трудно. Перед началом самого разговора попросите заимодавца (или его представителя) показать копию свидетельства о регистрации соответствующего рода деятельности. Если подобная просьба поставила будущего кредитора в тупик – не теряйте время и найдите себе других финансовых партнеров. В противном случае вы рискуете либо лишиться своего залога без всякого на то повода, либо «попасть» на всякие непонятные выплаты (штрафные санкции, дополнительные проценты, пошлины и т. п.) или даже прямой шантаж.   

Ну, допустим, вы нашли подходящую, причем вполне легальную, контору, и ее представители внушают вам доверие. На какую же сумму вы можете рассчитывать?

Здесь все зависит от состояния вашего автомобиля и от лояльности кредитора, но приблизительную сумму можно вычислить путем несложных устных подсчетов. Ну например, если ваш автомобиль на рынке «бэушных» авто стоит около 20 тысяч у.е., то можете рассчитывать на сумму 10-12 тысяч. Мало? Но на большее вряд ли можно рассчитывать, ведь нынешний спрос на авто тоже невелик.

Правда, при определенных условиях можно надеяться и на несколько большую сумму, но тогда вероятнее всего вас попросят документально подтвердить, что вы владеете другим ценным имуществом. Это делается для того, чтобы залогодатель, в случае невозврата вами долга, мог «добрать» через суд разницу между суммой вашего займа и денег, вырученных за продажу вашей машины. Причем, как утверждают юристы, совсем не обязательно, чтобы подобное условие было прописано в договоре. Действия ломбарда в этом случае будут полностью правомочны.

Безусловных преимуществ ломбарда перед банковским кредитом два. Это отсутствие необходимости доказывать свою платежеспособность и минимальные сроки оформления сделки (т. е. получения денег).

Времена сейчас суровые, и если даже парламентарии скрывают свои доходы от государства, то уж нам грешным, как говорится, сам бог велел. Именно поэтому нашим согражданам все трудней объяснять в банке, почему он в состоянии платить ежемесячно по 300 у.е. кредита при официальной заработной плате в 1500 гривен. Как это не прискорбно, но вероятней всего, пока закон о налогообложении не приобретет «человеческое лицо», ничего не изменится. Именно поэтому ломбард, не задающий лишних вопросов, удобнее банка. Здесь не нужно ни справки с работы, ни даже прописки. Достаточно предъявить украинский паспорт, документы на автомобиль и соответственно само транспортное средство.

Еще одно достоинство ломбарда в оперативности. При наличии вышеперечисленных документов, решение о том, давать ли вам деньги, представитель ломбарда примет в течение часа, т. е. сразу же после оценки вашего автомобиля.  В некоторых случаях, например, когда клиенту необходимо оформить заем на длительный срок, ломбард может потребовать снятия транспортного средства с учета. Делается это для упрощения дальнейшей продажи автомобиля в случае невозврата займа.

Процедуру эту (т. е. снятие с учета) можно осуществить в течение рабочего дня в органах ГАИ, но даже в этом вопросе сотрудники ломбарда готовы оказать помощь. Достаточно будет оформить на уполномоченного сотрудника компании-кредитора генеральную доверенность на машину или доверенность на право отчуждения (в случае возникновения проблем с платежами, автомобиль снимет с учета именно этот сотрудник).

Теперь мы дошли до самого животрепещущего вопроса – процентной ставки. Это, пожалуй, самый большой минус ломбардов, т. к. ставки тут действительно очень высокие. Вероятней всего расчет на то, что если уж вас, как говорится, «приперло», вы торговаться не будете. В среднем размер процентных ставок колеблется в пределах 0,16 - 3% в день от суммы займа, причем, чем меньше срок кредита, тем ставка выше. Во что это обернется, можно легко подсчитать. Если вы взяли ссуду в размере 10 тысяч у.е. на три месяца (при рыночной стоимости вашего авто в 20 тысяч, см. пример выше), то по истечении срока вам придется выложить сумму примерно на полторы тысячи у.е. больше. Если же пересчитать эту сумму в расчете на год, то вообще возникнет вопрос о целесообразности выкупа автомобиля. 

Однако, несмотря на прямо таки «драконовские» проценты, условия возврата денег в ломбард очень лояльные, и могут быть оговорены под каждого клиента в отдельности. Ну, допустим, вы можете выплачивать проценты ежемесячно, вплоть до последнего дня, а основную сумму займа погасить одним платежом по окончании срока. Да и если у вас появится возможность погасить долг раньше предусмотренного срока, вы это сможете сделать абсолютно свободно, без каких-либо условий, штрафных санкций или комиссионных сборов.

Есть еще один неприятный нюанс – это вопрос с хранением вашего автомобиля. Как вы понимаете, это не золотая безделушка, которую можно закрыть в сейфе и забыть о ней до поры - до времени. Для автомобиля нужна специальная площадка. Обычно ломбарды, предлагающие услуги ссуд под залог автомобиля, имеют свои собственные охраняемые парковки. Оплата ее тоже ложится на плечи заемщика. Если при обсуждении условий займа подобный вопрос не обсуждается, то вероятней всего стоимость этих услуг уже включена в ежемесячный платеж. Приплюсуйте еще к этому 0,1- 0,2% страховки от стоимости машины. На фоне общего процента выплат - сумма не значительная, но и она в итоге превращается в весьма кругленькую.   

Нужно сказать и о штрафных санкциях. Они кстати тоже не блещут «милосердием». Если, не дай бог, вы пропустите платеж, ставка может легко возрасти в два раза, т. е. вместо 1,5% в день вам уже придется платить около 3-х. Не исключено, что «добрые» ростовщики предложат и другой вариант наказания. Ну, например, штраф в размере 5—10% от пропущенного платежа за каждый просроченный день. Да уж, финансовые законы суровы, но это еще не самое страшное…

Для любого настоящего автолюбителя, наверно, самым неприятным является расстаться со своей «ласточкой» навсегда. И такой исход вполне допустим при нарушении заемщиком своих финансовых обязательств. У владельца автомобиля, конечно, есть возможность пролонгировать договор займа, но лишь погасив процентную задолженность. Если этого не случилось, тогда действительно вопрос о реализации ломбардом вашего автомобиля может стать реальным. Процесс этот происходит не сразу и может занять несколько месяцев. К тому же должно быть соблюдено ряд условий, и главное из которых – владелец должен добровольно отказаться от дальнейших выплат.

Схема судьбы вашего авто в случае форс-мажора обычно прописывается в договоре. Его могут реализовать через автоаукцион по цене включающей кроме размера самого займа еще и все издержки ломбарда. В таком случае она будет составлять примерно 60-70% от рыночной.

Есть и другой способ – продажа через посредников. Авто продается по рыночной цене, а его реализатор получает свой заслуженный процент за работу.   

Оба способа гарантируют, что права собственности на своего «железного коня» вы теряете безвозвратно. Правда, бывали случаи, когда ломбард от реализации авто получал сумму гораздо большую, чем составлял размер долга заемщика, даже со всеми процентами, штрафами, пеней и т. п. В этом случае разница выплачивалось бывшему владельцу… Сказка конечно хорошая, но верится в нее, лично мне, слабо. 

Так или иначе, нужно хорошо помнить одно – автоломбард это своеобразная финансовая «скорая помощь», к услугам которой лучше прибегать лишь в самых крайних случаях. Жизнь уже давно научила нас тому, что быстрая помощь - удовольствие не из дешевых, а уж финансовая тем более…

 

Подготовила Сана Шильдик.



Комментарии: обновить

08.07.2013 23:18:41
denis
хочу такой ломбард в сумах...
 
 
 


Добавить комментарий:
имя :

текст :

код :






   

Реклама
 Авторские статьи
Темпераментный Пегас
Темпераментный Пегас Появление спортивного автомобиля под названием Pegaso на парижском автосалоне 1951 года вызвало неод...

Необычные слова из мира автотюнинга
Необычные слова из мира автотюнинга Владельцы нестандартных машин общаются на своем особом языке. Предлагаем вам научиться их понимать.....

Совершенный спортседан. Porsche Panamera
Совершенный спортседан. Porsche Panamera Круто ли быть инженером Porsche? Чтобы ответить на этот вопрос, надо понять одну простую штуку: в ка...



 

Опрос
Как часто вы заходите к нам на сайт?
 




Ежедневно
2-3 раза в неделю
В среднем 1 раз в неделю
Не чаще 1 раза в месяц
Зашел сюда случайно...






Авто календарь